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奇美貸款理財中心

奇美借貸企業貸款方案

奇美提供的企業貸款借貸方案,力挺企業營運與事業擴展。企業貸款借貸,既不佔用企業主的銀行貸款、申貸額度,也不會影響企業信用保證基金(中小企業信保基金)的申辦,更不會在金融聯徵中心留下記錄。能協助企業在最短時間內取得週轉資金;解決一時的購貨資金壓力,活絡公司整體營運動力。
奇美企業貸款優點
(1) 奇美貸款理財中心能即時融通財務,存入銀行支存帳戶,以維護您公司經營的信用與品質。
(2) 能購料借貸:以購料訂單轉現週轉,拓展公司的營運規模。
(3) 能充分配合企業因應季節性、經常性、臨時性的資金需求,企業商機不漏接!
(4) 能以原物料、存貨借貸,擔保品快速申貸核款,以更便捷的借貸方式為企業找到週轉金。
(5) 免除銀行貸款的層層申辦手續,解決您臨時或一時的財務需求。
(6) 以日單利計息,配合企業中、短期資金運用的最佳選擇。

奇美貸款理財中心服務企業應收帳款借貸對象:不限營造業、模具機械業、物流貨運、電子產品及零件業、加工業及批發商……等。奇美貸款理財中心針對中小企業營運調度的資金需求,以日計息、本金可分期彈性償還,資金運用更靈活,老闆們能順利拓展公司營運規模,掌握商機、維護信用!

企業貸款方案

銀行行庫為配合中小企業貸款週轉,提供多種方案。大致上來說,中小企業短期借貸的方式有:貼現、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等借貸方案。

企業貸款 - 貼現

企業貸款種類繁多,一般來說銀行的方案不出下列幾種方式。 貼現:銀行為了配合企業貸款且遵照銀行法規中的「銀行對遠期匯票或本票,以折扣方式預收利息而購入者,謂貼現」。申請貼現方式,即企業在交易過程中向客戶收取未到期之支票作為帳款收付,企業再以此匯票託付銀行行庫,銀行可預先給企業一定金額之貼現額度作為額度上限,在票貼額度內銀行以預收利息方式先予墊付現金給企業,待票據到期時收取票款,銀行兌現之票款即作為企業償還銀行墊款之款項。

企業貸款 - 墊付票款、透支、帳款借貸

銀行企業貸款中,還有墊付票款、透支、帳款借貸等方式。 墊付國內票款:針對國內企業在商品交易後取得對等報酬之客戶支票(客票)予以墊付,俟客票到期時託收兌現以償還銀行先墊付之金額。此項額度即票面金額。 透支:企業的支存帳戶無存款或存款餘額不足時,將由銀行先予墊付。 應收帳款借貸:企業將其持有之應收帳款債權轉讓給銀行,以債權作為擔保融通應收帳款向銀行取得金資,該筆企業貸款應於借貸帳款到期時償還借貸。

企業貸款 - 短期週轉、信用狀

企業貸款的項目非常廣泛,像短期週轉、信用狀等方式也是相當常見的。 短期營運週轉金貸款:企業於正常營運週期內所需之資金可向銀行申請。 開發國內(即)遠期信用狀:銀行開發的信用狀也是企業貸款幫助企業融通資金的方法之一。企業間交易有買、賣雙方,買方向銀行申請信用狀,信用狀之受益人為賣方,賣方完成貨物點交後可向開發信用狀之銀行請求兌現款項。即期國內信用狀,到期時由買方付款贖單;遠期國內信用狀,先由開狀銀行墊付,每筆最長不得超過六個月。 此外,銀行也會配合政府頒佈之中小企業貸款專案增設企業貸款類別。

銀行辦理企業貸款應注意

向銀行申請時,需要經過繁複的資格審核,如果沒有事前備妥審核資料,可能就會造成申請上的障礙。

企業貸款資格

一、申請企業貸款的公司成立年資
一般向銀行辦理之企業要設立滿一年,而想要辦理信保基金者,製造業需設立滿六個月,一般商業則需滿一年。
二、公司登記的資本額
銀行通常會按公司登記之資本額去核算貸款倍數。企業貸款上限一般是資本額的1至1.5倍。
三、信用狀況
不論是公司或企業主都需維持自身的優良的信用狀況,一旦有支票退、補記錄,就很難再向銀行申請任何的企業貸款款項。
四、公司財務報表
中小企業常會忽略公司的營運狀況財務報表,不過,向銀行申請時,銀行會要求客戶提出能反應公司營運狀況的年度報表,以作為評估貸款的依據之一。
五、企業使用支票的情況
使用票據的頻繁狀況,有時也會被銀行列為審核企業貸款的依據。
六、其它貸款還款紀錄
特別需注意負責人或企業在銀行貸款的繳款紀錄是否正常。
七、合當的保證人
辦理企業貸款時,銀行會要求二至三名連帶保證人。 

八、影響企業貸款的其他因素
例如,業主或公司的稅務問題、訴訟問題、已向多家不同銀行申請貸款、貸款銀行並非往來銀行、貸款理由及應備資料不足、申貸者為個人戶非企業戶等。其中貸款的理由,應配合企業貸款提出,例如:廠辦擴張、營運週轉金、購料週轉金等。

企業貸款新選擇

為何要申請企業貸款呢?事實上,中小企業常會遇到備料、購料、季節性等中、短期資金週轉的問題,除了向銀行申請長期性的借貸外,也有許多業主轉向民間貸款理財中心辦理貸款。貸款理財中心除了可解決企業臨時性的資金缺口,也可因應一時週轉狀況。且貸款理財中心為配合中小企業短期週轉的需求,也有各種配套方案,例如:汽車借款、原物料、機具或產品等動產借貸。不論是製造業或貿易業皆能依自身營運情形辦理借貸,又可以以公司支客票作為還款,免除了客戶還款時的期限壓力。奇美動產借貸,會是您企業貸款資金週轉時最有利的選擇。


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